【初心者向け】複利を活かす資産運用！インデックス積立投資のすすめ

こんにちは、和泉です。

将来に向けた資産形成を考える際、「何から始めればいいのかわからない」と悩む方は多いのではないでしょうか。本記事では、初心者の方に向けて「複利を活かした資産運用」の具体的なステップと、その根拠となるデータについて分かりやすく解説します。

結論：初心者には「インデックス投資」がおすすめ
ドルコスト平均法の強み
おすすめの銘柄：「S&P500」か「オルカン」
長期投資がもたらす「複利」の力と安定性
1. 15年以上の長期保有で勝率は大きく上がる
2. 人類の偉大なる発明「複利」
おわりに：投資を続けるための心構え

結論：初心者には「インデックス投資」がおすすめ

投資信託には、大きく分けて「インデックスファンド」と「アクティブファンド」の2種類があります。

インデックスファンド：市場平均（指数）に連動することを目指すファンドです。
アクティブファンド：市場平均を上回ることを目標に運用を行うファンドです。

プロが運用するアクティブファンドの方が優秀に見えるかもしれませんが、長期的な傾向を確認すると、実はアクティブファンドがインデックスファンドに80〜90%負ける傾向があります。だからこそ、低コストで市場平均を狙うインデックスファンドが推奨されるのです。

上記から、優良な指数に連動した、低コストのインデックスファンドにドルコスト平均法で毎月積立投資する！これが結論です。

ドルコスト平均法の強み

積立投資を行う際におさえておきたいのが「ドルコスト平均法」です。これは、毎月1万円など、決まった金額を定期的に購入し続ける手法を指します。

この手法の最大のメリットは、株式価格が高い時には少ない口数しか買わず、価格が低い時には多くの口数を買えることです。結果として、投資全体の平均購入単価を自然と低く抑える効果が期待できます。

おすすめの銘柄：「S&P500」か「オルカン」

実際に投資を始める際、おすすめとなる優良ファンドは以下の2つです。

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）：全米の優良な500社へ投資するファンドです。世界一の経済大国である米国が、今後も成長し続けると信じる方に向いています。
eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）：全世界の優良企業へ投資するファンドです。世界経済全体が今後も成長し続けると信じる方に向いています。

以下の画像がS＆Pとオルカンの2023年までのチャート推移を示したものです。（長期で右肩上がりなのがわかります。）

私自身は、全世界株式（オルカン）を購入しています。オルカンの国別保有割合を見ると、近年はアメリカ（USA）が約58%と大きな比重を占めていますが、年代によっては日本が全体の3割を占めているタイミングもあり、オルカンの中でより稼いでいる国に自動的に投資割合を自動で調整してくれるのが、オルカンの最大のメリットです。

以下は、1899年から2023年までのオルカン内の投資先割合を示したグラフになります。

長期的な視点で見ると、世界の人口は2022年11月15日に80億人を突破し、将来的に約104億人でピークを迎えると予測されています。このような世界規模での人口増加と経済成長の恩恵を、まるごと享受できるのがオルカンの魅力です。

以下の画像が全世界の人口推移を示したグラフです。（2085年ぐらいまでは全世界で見れば、人口は右肩上がりなのがわかります。）

長期投資がもたらす「複利」の力と安定性

15年以上の長期保有で勝率は大きく上がる

MSCI ワールド・インデックス（世界の株価動向指数）の過去のデータに基づくと、投資の保有期間によって収益率のばらつきに大きな差が出ます。

保有期間1年：-46.8%から+67.1%まで、非常に大きな振れ幅があります。
保有期間15年以上：過去の傾向では、15年保有で+2.8%〜+18.8%、20年保有で+4.2%〜+16.2%と、マイナスに転じることなく安定したプラスの収益率に収束しています。

以下は、上記の根拠を示したグラフになります。

人類の偉大なる発明「複利」

物理学者アルバート・アインシュタインは、「複利とは人類の偉大なる発明である」という言葉を残しました。単利が「元本部分にのみ利子がつく」のに対し、複利は「元本に追加した利子部分にも利子がつく」ため、毎年利子が増加していきます。この複利効果と長期投資を組み合わせることで、資産を雪だるま式に大きく育てることができるのです。

以下のグラフは、複利効果について示したグラフです。注意点としては、借金に適用される金利は、複利的にマイナス作用があるので、レバレッジをかけた投資というのは慎重に検討してください。